О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов
- Принято
- Федеральной антимонопольной службой,
Центральным банком Российской Федерации
- В соответствии со статьей 23 Федерального закона от 23 июня 1999 года N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 26, ст. 3174) Федеральная антимонопольная служба и Центральный банк Российской Федерации рекомендуют кредитным организациям раскрывать информацию при предоставлении потребительских кредитов согласно прилагаемым Рекомендациям.
- Руководитель Федеральной
- антимонопольной службы
- И.Ю.АРТЕМЬЕВ
- Первый заместитель
- Председателя
- Центрального банка
- Российской Федерации
- А.А.КОЗЛОВ
Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов
- 1. Настоящие Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов (далее - Рекомендации) разработаны в целях предотвращения получения кредитными организациями неконкурентных преимуществ при осуществлении потребительского кредитования путем распространения ложных, неточных или искаженных сведений об условиях предоставления потребительских кредитов.
- Следование настоящим Рекомендациям будет способствовать защите конкуренции на рынке финансовых услуг, повышению прозрачности деятельности кредитных организаций, формированию полного представления об услугах кредитных организаций, повышению доверия к ним.
- 2. Для целей настоящих Рекомендаций под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
- 3. При предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.
- 4. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.
- 5. В информации указывается:
- - наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактный телефон и WEB-сайт кредитной организации;
- - минимальный (максимальный) срок потребительского кредита;
- - минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита;
- - расходы потребителя по получаемому кредиту, состоящие из годовых процентов по потребительскому кредиту и при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту, включающих в себя все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита (рекомендуемая Форма N 1);
- - информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов (иллюстрируется примерами расчета);
- - график платежей по потребительскому кредиту, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение потребительского кредита, процентов по потребительскому кредиту, а также при наличии дополнительных расходов по потребительскому кредиту (рекомендуемая Форма N 2);
- - примерный перечень документов, необходимых для оценки кредитоспособности потребителя;
- - примерный перечень возможных видов обеспечения по кредиту (при наличии);
- - порядок и сроки рассмотрения заявления потребителя о предоставлении потребительского кредита;
- - условия досрочного погашения кредита;
- - размер неустойки (штрафа, пени), в том числе за просрочку платежа по потребительскому кредиту, и порядок расчета суммы неустойки (штрафа, пени);
- - другие условия, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита, в том числе о необходимости заключения договоров с третьими лицами;
- - имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;
- - информация о возможном увеличении расходов по потребительскому кредиту (увеличение размеров процентной ставки, дополнительных расходов, неустойки (штрафа, пени));
- - информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.
- 6. В кредитном договоре указывается условие о порядке и последствиях расторжения договора в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц (например, изготовителя, исполнителя, продавца).
- 7. В случае, если кредитным договором предусмотрена возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке условий договора, рекомендуется информировать потребителя о предполагаемых изменениях не менее чем за 30 календарных дней до даты таких изменений (форма сообщения об изменениях условий договора определяется кредитной организацией в кредитном договоре).
- 8. В случаях внесения в условия договора изменений, повлекших за собой изменение графика платежей по потребительскому кредиту, или досрочного возврата части суммы потребительского кредита, потребителю заблаговременно, до наступления даты очередного платежа, предоставляется уточненный график платежей.
- 9. Если в рекламе банковских услуг по потребительскому кредитованию сообщается хотя бы об одном из видов расходов потребителя по получаемому кредиту, то указываются и все остальные расходы по потребительскому кредиту.
Приложение
к Письму от 26 мая 2005 года №№ ИА/7235, 77-Т
Рекомендация
к Письму от 26 мая 2005 года №№ ИА/7235, 77-Т
Рекомендация
Информация о расходах потребителя по потребительскому кредиту <1> (действует с __.__.200_ по __.__.200_) Наименование кредитной организации, регистрационный номер ________ Место нахождения _________________________________________________ Контактный телефон _______________________________________________ WEB-сайт кредитной организации ___________________________________ Вид кредита ______________________________________________________ Минимальная (максимальная) сумма кредита _________________________ Минимальный (максимальный) срок кредита __________________________
Процентная ставка (% годовых)
Единовре- менные комиссии и другие единовре- менные платежи (в валюте кредита или % от суммы) <2> заполня- ется при наличии
Комиссии и другие платежи, взимаемые неодно- кратно за расчетные периоды, например, месяц, квартал, год (в валюте кредита или % от суммы) <2> заполня- ется при наличии
Условия досрочного погашения кредита
Основания для взимания неустойки (штрафа, пени)
Размер неустойки (штрафа, пени)
Тарифы по обслужи- ванию банковских карт <3>
Виды платежей третьим лицам, связанные с предоставлени- ем, использо- ванием и воз- вратом потре- бительского кредита <4> заполняется при наличии
Прочие расходы потребителя по кредиту заполняется при наличии
1
2
3
4
5
6
7
8
9
--------------------------------
- <1> Заполняется отдельно по каждому виду кредита.
- <2> Указывается, от какой суммы взимается процент: от остатка задолженности по кредиту, от первоначальной суммы кредита или иным образом.
- <3> Заполняется в случае предоставления потребительского кредита с использованием банковских карт.
- <4> Указываются платежи, которые потребитель может производить в том числе по требованию кредитора.
Приложение
к Письму от 26 мая 2005 года №№ ИА/7235, 77-Т
Рекомендация
к Письму от 26 мая 2005 года №№ ИА/7235, 77-Т
Рекомендация
График платежей по потребительскому кредиту (в валюте кредита) Сумма кредита ______________________________ Основная сумма кредита и процентов по кредитному договору ______ Срок кредита _______________________________ Общая сумма платежей по кредиту ________________________________ Процентная ставка по кредитному договору ___ Расчетная процентная ставка (% годовых) <1> ____________________Дата платежа Платеж за расчетный период Остаток задолженности по кредиту сумма платежа в том числе проценты погашение основной суммы кредита заполняется при наличии комиссии и другие платежи заполняется при наличии 1 2 3 4 5 6 СК ... CF1 ... ... ... ... ... CF2 ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... CFn ... ... ... 0 ИТОГО: ... --------------------------------
<1> Расчетная процентная ставка, в % годовых = n х IRR / срок кредита в годах, где расчетный период IRR такая, что: расчетный период CF1 CF2 ------------------------- + -------------------------- + ... 2 (1 + IRR ) (1 + IRR ) расчетный период расчетный период CFn + -------------------------- = СК, n (1 + IRR ) расчетный период где CF1, CF2...CFn - выплаты за расчетный период (сумма граф 3 + 4 + 5), n - количество расчетных периодов, СК - сумма кредита.
<2> Заполняется в случае, если процентная ставка по кредиту является фиксированной. В случае применения плавающей ставки потребитель информируется об особенностях ее определения.