Об эксперименте по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций
- Принято
- Центральным банком Российской Федерации
- В целях совершенствования методов надзора предлагается (по согласованию) Московскому главному территориальному управлению Банка России, Главным управлениям Банка России по Волгоградской, Калининградской, Новосибирской, Омской, Пермской, Саратовской, Свердловской областям, г. Санкт-Петербургу и Национальному банку Республики Башкортостан Банка России организовать проведение эксперимента по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций.
- При организации данной работы рекомендуется исходить из следующего.
- 1. Куратор кредитной организации - служащий Банка России, в компетенцию которого входит осуществление надзора (построение процесса надзора) в территориальном учреждении Банка России за одной или несколькими кредитными организациями (далее - курируемая кредитная организация). Куратор (руководитель сектора, отдела) может возглавлять группу специалистов (сектор, отдел), обеспечивающих осуществление надзора за курируемой кредитной организацией.
- 2. Куратор кредитной организации назначается из числа служащих Банка России, имеющих опыт работы, знания и практические навыки в области лучшей международной практики банковского надзора, банковского менеджмента, в вопросах определения параметров рисков и процедур по их минимизации, обладающих безупречной деловой репутацией, умением организовать работу на порученном участке, навыками командной (коллективной) работы и достаточной коммуникабельностью.
- 3. Со стороны руководства территориального учреждения Банка России куратору должны быть созданы необходимые условия для организации эффективного банковского надзора в пределах его компетенции, в том числе:
- - выделены в достаточном объеме ресурсы (кадровые, информационно-технологические и другие (без изменения штатного расписания);
- - обеспечен доступ ко всей информации о деятельности курируемой кредитной организации, имеющейся в распоряжении данного территориального учреждения Банка России;
- - обеспечена организационная поддержка выполнению куратором возложенных на него функций;
- - доведено до сведения кредитной организации, что по всем возникающим у нее вопросам, за исключением вопросов, относящихся к операционной деятельности, следует обращаться непосредственно к куратору;
- - обеспечено обязательное участие куратора в совещаниях, проводимых перед началом и по итогам инспекционной проверки;
- - определено лицо из числа служащих Банка России, выполняющих функции надзора, которое будет осуществлять надзор за кредитной организацией при временном отсутствии куратора.
- 4. Куратор в целях осуществления надзора за деятельностью курируемой кредитной организации осуществляет контакт с курируемой кредитной организацией как непосредственно, так и в соответствующих случаях через служащих Банка России, входящих в состав возглавляемой им группы. Такое взаимодействие осуществляется посредством консультаций, телефонных переговоров, участия в обсуждении на совещаниях, деловых встречах с сотрудниками кредитной организации, включая ее органы управления, линейный менеджмент (руководители структурных подразделений кредитной организации), сотрудников подразделений внутреннего контроля, внутренних аудиторов, а также на различных этапах инспекционных проверок.
- 5. Куратор (служащие Банка России, входящие в состав возглавляемой куратором группы, по его поручению):
- 5.1. Анализируют собранную информацию в целях оценки:
- 5.1.1. финансового состояния (устойчивости) и выявления проблем на ранней стадии их возникновения путем определения областей (сфер) повышенного риска, угрожающих, в том числе потенциально, финансовой устойчивости кредитной организации и (или) областей, в которых ее деятельность наиболее подвержена рискам в силу дефектов систем управления и внутреннего контроля;
- 5.1.2. качества общего состояния систем управления и внутреннего контроля, а также качества состояния систем управления и внутреннего контроля по каждому направлению деятельности кредитной организации;
- 5.1.3. качества стратегического управления и бизнес-планирования (управленческого процесса поддержания соответствия между целями кредитной организации и имеющимися у нее ресурсами с учетом рыночной обстановки и системы государственного регулирования).
- 5.2. Своевременно с учетом ситуации в кредитной организации готовит предложения по инспекционной проверке курируемой кредитной организации и направляет их руководству территориального учреждения Банка России для принятия решений.
- 5.3. Участвует в подготовке к инспекционной проверке, включая определение характера и масштабов проверки, задания на проверку. При необходимости дает пояснения служащим Банка России, проверяющим деятельность кредитной организации. Обсуждает с ними, в том числе по собственной инициативе, вопросы деятельности кредитной организации, возникающие как на этапе предпроверочной подготовки, так и в ходе проверки.
- 5.4. Вправе обсуждать с аудиторами и с кредитной организацией (совместно или раздельно) итоги аудиторской проверки.
- 5.5. Участвует в обсуждении решений по всем вопросам, касающимся деятельности курируемой кредитной организации, в том числе и не относящимся непосредственно к надзору (кроме операционной деятельности).
- 5.6. Осуществляет наблюдение за деятельностью кредитной организации, оценивает тенденции и обсуждает их с кредитной организацией.
- 5.7. Готовит предложения кредитной организации по направлениям совершенствования деятельности, включая вопросы организации основной деятельности, системы корпоративного управления, в том числе управления рисками и внутреннего контроля, бизнес-планирования.
- 5.8. Дает пояснения кредитной организации по вопросам банковского регулирования и надзора с учетом международной практики, в том числе рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору.
- 5.9. В необходимых случаях готовит (инициирует) предложения руководству территориального учреждения Банка России по всем вопросам надзора за деятельностью курируемой кредитной организации, включая вопросы режима надзора и применения мер надзорного реагирования.
- 5.10. Осуществляет контроль за выполнением курируемой кредитной организацией примененных к ней мер надзорного реагирования.
- В целях проведения эксперимента по внедрению в надзорную практику института кураторов кредитных организаций территориальным учреждением Банка России может быть издан распорядительный документ, определяющий права и обязанности куратора, перечень кураторов и курируемых ими кредитных организаций. При необходимости могут быть изменены должностные обязанности служащих в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации.
- О проведении эксперимента, а также о предложениях по наиболее эффективной организации данной работы прошу информировать Банк России (Департамент банковского регулирования и надзора) в составе ежеквартальной аналитической записки "О недостатках в работе действующих кредитных организаций региона и мерах, принимаемых к ним территориальными учреждениями в процессе надзора".
- Первый заместитель
- Председателя Банка России
- А.А.КОЗЛОВ